少し前に買った車のローンがまだ残っているんですが、消費者金融のカードローンの審査には影響するのでしょうか。車のローンは総量規制の対象外だと思うので、消費者金融は関係無いと思うのですが、毎月の返済額が増えるのは事実です。自分の年収では、返済能力が足りないと判断されてしまうのでは無いかと、申し込むのにも少し考えてしまいます。車のローンが終わってからの方が良いのでしょうか？
（⇒総量規制の対象になる融資について）
車のローンはカードローン審査に少なからず影響します
まず、車のローンは総量規制の対象外で、消費者金融カードローンは総量規制の対象というのは本当です。車のローンで数百万円の残高が残っていても、カードローンで利用できる枠には一切、影響することはありません。車のローンなどは外して、年収の1/3は借りれる計算になります。
しかし、法律では問題無いとしても、審査に通るかどうかというと少し事情が変わってきます。既にローンがあるのに、カードローンを契約してしまった場合、二重返済という形になります。ただでさえ、毎月の返済が苦しい人に消費者金融はお金を貸すでしょうか？年収が足りないと判断されてしまいそうな状況で、消費者金融に申し込めば、審査に落ちてしまっても文句は言えません。
もちろん、銀行などの取り扱うマイカーローンと消費者金融のカードローンとは、情報を管理している機関が全く違います。大きな滞納でもない限り、バレない可能性もありますが、嘘をつけば後々、返済が滞ってしまい大変な思いをするのは貴方です。影響するかどうかを心配する前に、ちゃんと返していけるかどうかをしっかり考えるようにしましょう。
（⇒融資の情報を管理している機関とは？）
審査基準の高さからいえば、カードローンの方がマイカーローンより低く設定されています。既に車のローンを組むことができていますので、消費者金融のカードローンくらいであれば審査に通るかもしれません。ちなみに、消費者金融のカードローンを契約している状態で、マイカーローンの審査を受けるのはかなり大変かもしれません。
お金を借りるのに、嘘を付いて無理をすることはオススメできません。カードローンを申し込む際に、契約中のローンのことを聞かれたら、正直に話すようにしましょう。少し、審査のハードルは上がってしまうかもしれませんが、貴方の為でもあります。
それでも借りれる（審査に通る）のであれば、利用すれば良いのです。車のローンが残っていることで、借り入れ枠の影響を受けることはありませんが、審査自体には少なからず影響があると考えておきましょう。
車のローンと消費者金融のキャッシングの審査
車を購入するときにローンを組む場合、審査を受けてそれに通らなければ融資を受けることが出来ません。そのため、この審査に落ちれば手元にまとまった現金がない限り、車の購入自体ができなくなるということになります。一般的には信販系の会社やディーラーなどで提供していますが、比較的借り入れがしやすい部類に入るとはいえ、中には融資を断られるケースもあります。
消費者金融のキャッシングでも、初めて申し込みをしたときや、増枠の依頼をしたときなどは審査を受けることになります。一般的に、同じキャッシングでも、銀行系は最も厳しい基準となっており、消費者金融系は逆に通りやすいといわれているため、パートやフリーターといった短期雇用の人でも多く利用しています。
車のローンと比較した場合、場合によってはキャッシングの方が融資を受けやすいこともありますが、キャッシングは基本的に小口の融資になりますので、購入価格全額を借り入れるというのはかなり困難です。そのため、どうしていもディーラーなどで融資が受けられなかったという場合には、まずは銀行や金融業者のマイカーローンで通りやすそうなところを探してみて、それでも駄目だったらキャッシングで手持ちの金額と購入価格の差額分を借り入れるようにすると良いでしょう。
初めて申し込んだときの利用限度額は、業者にもよりますが数十万円単位になっていることがほとんどですので、手元によほど現金がなければ高額な車の購入は難しいでしょう。しかし、手ごろな価格のものであれば、キャッシングを利用することで何とか購入できるケースもありますので、一度検討してみましょう。
なお、マイカーローンで購入したときには名義はローンの融資元になりますが、キャッシングで購入したときには所有者も自分名義になります。ただし、滞納などをすると差し押さえにあう可能性はありますので、十分注意しましょう。また、金利はキャッシングの方が一般的に高めです。
